银行贷款利息是咋算的？网贷老司机教你避坑技巧

　　最近好多粉丝私信问我，银行和网贷利息到底差多少？为啥有人网贷越还越多？今天我就把银行利息计算公式掰开揉碎讲透，再教大家三招避开网贷高息陷阱。文章最后还有个真实案例，看完能帮你省下好几万冤枉钱！

　　上周我去银行办贷款时，客户经理给我倒了杯茶，慢悠悠掏出计算器："咱家有三种还款方式..."

　　①等额本息：每月固定金额，适合上班族

　　举个栗子，贷10万三年期，年利率5%，每月还2997元。乍看利息总共才7,892元对吧？

　　但这里有个坑：前两年其实都在还利息，本金根本没怎么减少！第1个月：利息416元，本金2581元第12个月：利息还是382元第36个月：利息只剩12元

　　②等额本金：适合想早还完的人

　　头个月要还3,194元，之后每月递减。总利息比等额本息少1千多，但对刚需族压力大。

　　③先息后本：做生意的最爱

　　我表哥开饭店就用这种，每月只还500利息，到期再还10万本金。但要是投资失败...

　　有粉丝借了某平台2万，分12期每月还2,066元。他说年利率才7.2%，我当场掏出手机计算：

　　实际年化达到23.5%！

　　原来平台把手续费、服务费打包成"综合费率"，还玩了个文字游戏——把日息0.03%说成"万3"，听着像年利率10.95%，其实没算复利！砍头息：借2万先扣2千服务费隐藏担保费：每月多收0.5%滞纳金利滚利：逾期1天多3%

　　上周帮粉丝小雨做方案时，发现个惊人对比：类型额度期限年利率适合人群银行消费贷最高50万1-5年3.5%-8%公积金缴纳者正规网贷1-20万3-36月12%-24%急用钱小白领小贷公司0.5-5万7-30天年化超36%千万别碰！

　　昨天刚帮粉丝维权成功，追回多收的1.2万利息。记住这三个诀窍：查放款资质：登录银保监会官网查金融牌照算实际利率：用IRR公式（手机应用商店有利率计算器）看合同条款：重点检查"服务费""保证金"等附加条款

　　我发小去年创业，图方便借了网贷。借5万到手4.5万，分12期每月还5,166元。表面年利率18%，实际达到42%。后来资金链断裂，利滚利变成15万...

　　现在他每月打三份工还债，前天跟我说："要是早看到你这篇攻略，现在都能买辆代步车了。"

　　最后划重点：

　　急用钱优先选银行信用贷，现在很多银行都能手机申请，秒到账利率还低。要是必须用网贷，记住这三个不要：不碰砍头息不签空白合同不借第三平台

　　建议大家收藏本文，下次借钱前拿出来对照。有具体问题可以评论区留言，看到都会回复。觉得有用记得转发给身边常网贷的朋友，可能正在掉坑里呢！