个人银行贷款查询全攻略 手把手教你避开网贷坑

　　最近很多朋友问我，网贷和银行贷款到底该怎么查？其实这里头门道不少，今天咱们就来唠唠这个事儿。别以为查个贷款记录就是登录APP看看，这里边涉及征信报告、银行流水、多头借贷检测等二十多个细节。我特意整理了三大查询通道和五个避坑要点，特别是遇到网贷转银行贷的情况，这些技巧能帮你省下大把冤枉钱。

　　先说正经银行渠道，这才是咱们普通人的首选。上周老张就因为这事栽了跟头——他以为自己在手机银行查的贷款记录就是全部，结果申请房贷时冒出三笔没见过的网贷记录。人民银行征信中心：每年有2次免费查询机会，这个必须记牢！重点看"信贷交易明细"和"查询记录"两栏商业银行官方APP：现在建行、工行这些大行的APP都能查贷款明细，但要注意看更新时间银行柜台打印详版报告：比电子版多出36项数据，特别是网贷机构的查询记录

　　很多网贷平台会打着"额度查询"的名义查你征信，结果在报告里留下硬查询记录。去年我同事小王就是被某平台坑了，一个月内连续6次查询记录，直接导致房贷利率上浮15%！

　　现在说到重点了，网贷查询比银行贷款复杂十倍不止。上个月有个粉丝跟我说，他明明只借过2次网贷，征信报告却显示有8家机构查询记录。

　　注意"一键获取额度"功能，点一次可能触发3-5家机构查询查看放款机构明细，很多网贷实际放款的是地方小银行确认贷款状态是否结清，提前还款也可能显示为在用警惕，配偶或紧急联系人的贷款可能影响你定期核对还款记录，0.01元的差额都可能被算作逾期

　　去年遇到个急用钱的客户，在三个平台借了网贷，结果征信报告显示11家不同机构的查询记录。后来才知道，其中有个平台接入了7家资金方，每申请一次就查一次征信。

　　最近发现个新套路，有些中介忽悠人把银行贷款转成网贷，说能降低利率。千万别信！上周刚处理完的案例，客户被忽悠转了30万信用贷，结果：年利率从5.6%飙升到18%还款期限从3年缩水到12个月每期还款额直接翻倍

　　这里教大家个绝招：凡是说要"优化贷款结构"的中介，先让他出示银行从业资格证。真正的银行客户经理绝不会推荐网贷产品。

　　如果不小心留了太多查询记录，别慌！去年帮客户成功消除过12条异常查询，关键要做到：收集非本人授权的查询证据向当地人民银行提交征信异议申请表要求网贷平台出具查询授权撤销函

　　特别注意：每条异议申请处理周期约15个工作日，要提前规划好时间。去年双十一前帮电商客户处理过，赶在促销季前修复了征信，顺利拿下80万备货贷款。

　　最后给各位划重点：

　　每月定期查简易版征信（手机银行可查）网贷平台借款前截图保存所有协议银行贷款优先选择本行存款账户作为还款卡遇到异常记录立即拨打12378银保监投诉热线

　　记住，征信修复黄金期是发现异常后的30天内。上周处理的案例就是因为客户拖了半年，导致需要提供12项证明材料。现在登录人民银行官网就能下载异议申请表，别等吃了亏才后悔！