宅基地能贷款吗？农村自建房抵押全攻略，一文看懂政策风险！

　　最近好多粉丝在后台问我："老家的宅基地到底能不能抵押贷款？"说实话这个问题真不简单！今天咱们就掰开了揉碎了讲清楚，从政策底线到实操门道，连隔壁村老张去年贷款失败的例子都挖出来了。看完这篇，保证您对宅基地贷款的门道摸得门儿清！

　　先说重点啊，根据《物权法》第184条明确规定：宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。但注意这里说的可是"土地使用权"，不是房子本身哦！这里就埋着关键转机。政策红线：集体土地所有权归村集体，个人只有使用权突破点：房屋所有权可以单独处置（但要符合"房地一体"原则）最新动态：2023年自然资源部在34个试点地区放宽了流转限制

　　老张去年就栽在这儿了！他拿着20年前的老房本去银行，结果人家根本不认。现在银行主要看这几点：房屋必须办理不动产权证（红本）宅基地使用权证和规划许可证齐全房龄不超过30年且有人长期居住所在区域已纳入抵押试点范围

　　特别提醒：城里人买的农家院绝对不能抵押！这个去年在通州就出过纠纷案，法院直接判抵押无效。

　　渠道类型贷款额度利率范围适合人群农商银行评估价50%-70%4.35%-6%有稳定收入农户村镇银行最高30万5%-8%短期周转需求民间借贷双方协商10%以上急需用钱但手续不全

　　注意看！民间借贷风险最大，去年安徽就有人因为还不上钱差点丢了宅基地。

　　隔壁村老王的故事值得细说：2019年抵押老宅借了20万2021年还不上钱被起诉法院判决：只能拍卖房屋不能动宅基地最终流拍，房子砸手里了

　　这里面的门道就是：宅基地不能单独处置，导致抵押物难以变现。所以贷款前一定要算好还款能力！

　　要是实在走不通宅基地抵押，这几个法子可以试试：宅基地使用权流转（试点地区）土地承包经营权抵押政策性农房改造贷款政府贴息创业贷款

　　特别推荐农房财产权抵押贷款试点，这个在浙江、四川等地已经有不少成功案例，最高能贷到房屋评估值的60%。

　　最后唠叨几句掏心窝的话：

　　千万别信"包过"中介，他们往往收完手续费就跑路提前半年准备材料，特别是权属证明贷款额度控制在年收入的5倍以内优先选择政府牵头的贷款项目

　　说到底，宅基地贷款这事儿就像走钢丝，既要懂政策又要会操作。建议大家在行动前，务必到当地不动产登记中心咨询最新政策，有条件的最好找个懂行的律师帮着把关。