征信M1是什么意思含义及影响解析

最近被朋友问了个问题"征信报告里的M1是什么意思啊？"说实话，这个问题可太实在了。现在不管是办信用卡还是贷款买房，总绕不开"征信"这两个字。今天就和大家唠唠这个看似神秘实则简单的重要概念。

银行和贷款机构在查征信时，最在意的就是我们的还款表现。他们用M0到M6这个系列数字来记录每个人的还款情况。这里的"M"其实是英文"Month"（月份）的缩写，数字代表逾期月数。所以M1就是说你的某笔借款已经拖欠了1个月（30天）还没还。

举个实际例子更容易理解：假设小王信用卡的还款日是每月5号，如果他到次月5号还没有还上最低还款额，这时候他的征信记录就会被打上M1的标签。这个标签可不是随便贴的，会严格对应到具体的逾期天数，相当于给信用状况打了个时间标记。

要特别注意，M1的计算是从第一次错过还款日就开始的。比如本该6月5日还的账单，拖到7月5日才还，这时候就已经算作逾期30天，直接进入M1状态了。

有了M1记录，最直接的后果就是信用分会唰唰往下掉。现在很多网贷平台的审核系统都是自动化的，只要检测到有M1记录，可能连审核机会都不给直接拒绝。上个月就有朋友因为类似情况，房贷审批被卡了两个月。

更闹心的是，就算还清了欠款，这个记录还会在征信报告上挂整整5年。期间要是再申请贷款，银行信贷员看到这个历史记录，贷款利息可能会比正常情况高出0.5到1个百分点。现在市面上很多信用贷产品明确写着"近2年无M1记录"才能申请。

还有很多人不知道的是，连续出现M1记录会有叠加效应。比如这个月某笔贷款显示M1，下个月另一张信用卡又出现M1，银行系统会自动判定为高风险客户，可能直接关停你的信用卡额度。

如果已经出现M1记录，第一时间要做的当然是赶紧还钱。很多银行都有宽限期政策，比如部分信用卡有3天左右的容时期，这时候补救还能避免记录上征信。不过这个宽限期每家银行规定不一样，最好提前咨询清楚。

实在有困难的话，主动联系银行客服是关键。现在的金融机构其实更看重还款意愿，有的银行可以协商个性化分期方案。比如把大额账单分成12-24期，虽然要付点手续费，但至少保住信用记录。

预防总是比补救更重要。建议大家设置自动还款时，别把扣款账户余额卡得太死。最好在还款日前三天就保证账户里有足够余额，用手机日历设置还款提醒也是个好习惯。如果是做生意的朋友，可以考虑把还款日设在生意资金回笼后的时间点。

说到底，征信系统就像我们的经济身份证，M1记录就是身份证上的小污点。虽然不至于让人寸步难行，但关键时候真的会误事。养成定期查征信的习惯（每年2次免费查询机会），及时发现问题，才能稳稳当当地和银行打交道。记住，信用积累需要多年，毁掉可能只需要30天。