征信不好的人怎么贷款成功的方法与渠道

本人当初刚毕业那会儿不懂事，信用卡连着逾期三个月，后来遇到急事要用钱的时候，跑遍银行全吃了闭门羹。不过这两年摸爬滚打下来，发现信用不好的人照样有办法搞到钱。今天就跟大家掏心窝子说说这些门道，记得看到最后有避坑指南。

先说说征信到底有多重要。你的身份证往银行系统里一输，工作人员立马能看到过去五年所有借贷记录。要是像我有连续三次逾期，或者最近半年频繁申请网贷，基本上正规银行就不用去了。不过别急着哭丧脸，现在市面上还是有不少"后门"可以走的。

第一招是找民间小贷公司。这行现在鱼龙混杂得很，建议直接去本地开了三年以上的实体店。上周我表弟在城西那家"XX金融"借了5万，虽然月息2分有点高，但人家不看征信只看工资流水。不过要当心那些让你先交保证金的，十个有九个是骗子。

第二招，手头有房有车的朋友赶紧看这里。就算征信再烂，只要拿红本房本或者绿本车本去抵押，担保公司照样笑脸相迎。去年我拿辆开了四年的帕萨特抵押，当天就到账10万。不过千万注意还款时间，超期三天人家可能直接把车拖走了。

实在没抵押物的也别慌。现在很多网贷平台搞"信用修复贷"，说白了就是先借你几千块，按时还了就能慢慢提额度。我同事王姐在XX贷上从3000块开始，半年提到5万额度。不过这些平台利息普遍高，年化18%起步，适合短期周转。

找亲戚朋友借钱这招虽然老套，但确实管用。我去年开店差8万块，直接在家族群里发了个分红计划，二叔三姑凑了5万给我。记得要主动写借条，约定利息比银行定期高点，人家才愿意借。千万别学我堂哥，借了钱玩消失，现在过年都不敢回老家。

还有几个偏门路子得说说。有些中介能帮你包装成企业主，不过收费高不说，搞不好要吃官司。最近流行的"保单贷"倒是可以试试，只要你有交满两年的商业保险，就能贷出现金价值的80%。我媳妇的平安保单就贷出过3万应急。

最后唠叨几个避坑重点：千万别碰"学生贷""美容贷"这些套路贷，利息滚起来能要人命；所有要收前期费用的都是骗子；记得保留所有转账记录，碰到暴力催收直接报警。还有最关键的一点——借到钱后马上开始养征信，按时还款，过个两三年就能重回银行白名单。

说句实在话，征信差借钱确实要付出更高代价。但谁还没个困难的时候？关键是量力而行，别为了填窟窿挖更大的坑。我现在每季度都查次征信报告，两年时间把逾期记录都覆盖掉了。最近刚办了张新信用卡，额度虽然只有五千，但总算重回正轨了。

记住，天无绝人之路。先把眼前难关过了，再慢慢修复信用。下次再有人跟你说"征信黑一辈子"，你就把这篇文章甩给他看。日子还长着呢，只要肯努力，总有翻盘的机会。