包得花平台贷款真实评测：靠谱吗？安全吗？一文看懂！

　　最近网上关于“包得花平台贷款”的讨论越来越多，不少朋友都在问：这个平台到底是不是正规的？利息会不会太高？申请流程复杂吗？别急，今天咱们就来扒一扒这个平台的底细。文章将从运营资质、用户真实评价、利率费用、申请流程等角度切入，还会教你如何辨别网贷平台的真假，最后给出实用建议。想知道答案的，跟着往下看！

　　先说重点：包得花确实是持有网络小贷牌照的正规平台，运营公司全称“深圳市包得花小额贷款有限公司”，在工商系统能查到注册信息。不过啊，这里有个问题需要注意——很多用户反馈在申请贷款时，资金方显示的是其他银行或消费金融公司，比如新网银行、马上消费金融。这说明什么呢？其实包得花更像是个“贷款中介”，帮用户匹配合作机构的资金。

　　这里插句题外话，现在市面上很多平台都这么操作，只要资金方是持牌机构，基本算是合规的。但如果你发现资金方来历不明，或者合同里没写清楚，那可得提高警惕了！

　　翻了三天三夜的网友评论，发现大家的使用体验真是两极分化：顺利下款的用户说：“刷脸5分钟就到账了，比银行快多了”“逾期两天客服主动给延期”被拒的用户吐槽：“征信没逾期都被拒”“借5000要收200手续费太坑”还有部分人反映：“还款日当天打了8个催收电话”“利息算下来年化26%”

　　说句实在话，网贷平台的通过率本来就看个人资质。如果你征信有当前逾期，或者最近申请了太多贷款，被拒的概率确实大。不过从投诉平台的数据来看，包得花的拒贷率在同类型平台里算中等水平，30天投诉量约47条，主要争议点集中在服务费和催收方式。

　　官方宣传的日利率0.03%起（年化10.95%），但根据用户实际借款记录来看：借款5000元分12期，总还款约5680元 → 年化利率约13.6%借款10000元分6期，总还款约11300元 → 年化利率接近26%部分用户被收取“风险评估费”，金额在借款本金的2-5%之间

　　这里要划重点了！实际利率可能比宣传的高出2倍以上，特别是短期借款。举个例子，有人借3000元用7天，结果要还3050元，算下来日息高达0.24%，年化直接冲到87%！所以说啊，签合同前一定要用IRR公式算清楚真实利率。

　　亲自测试了整个借款流程，总结出这几个关键步骤：1. 实名认证：需要上传身份证正反面+人脸识别2. 资料填写：职业、收入、紧急联系人必填（会查通讯录！）3. 额度审批：大概等3-5分钟出结果4. 选择方案：不同资金方的利率能差5%以上5. 确认放款：YHK必须是本人一类账户

　　特别提醒下，填写的收入千万别乱写！有用户因为把月薪5000写成8000，被系统判定虚假信息直接拉黑。还有啊，如果收到“预付工本费”“刷流水”等要求，百分百是骗子，正规平台不会这么干。

　　根据200多条用户投诉，整理出三大高危雷区：自动续期陷阱：逾期后系统默认开通续期，费用按天叠加担保费争议：有用户被扣了398元“信用担保费”却不予退还暴力催收：逾期第一天就打遍通讯录，还伪造律师函

　　这里教大家两招防坑技巧：第一，所有通话记得录音，催收威胁的话可以当证据；第二，向平台索要合同原件，重点看第7条“违约责任”和第12条“费用说明”。要是发现砍头息或者服务费超过36%年化，直接向银保监会投诉！

　　说实话，包得花这类平台确实能解决燃眉之急，但利息比银行高也是事实。如果你只是短期周转，建议借款周期别超过3个月。要是长期缺钱，最好先找亲朋好友借，或者办银行的分期业务。记住，所有要你先交钱的都是骗子，再急用钱也得保持清醒啊！