信用卡还不上会怎样？这些后果千万别拖！

　　哎，信用卡还不上了怎么办？很多人总想着"先刷了再说"，结果账单越滚越大。今天咱们就掰开揉碎了讲讲，逾期不还的征信影响、高额利息计算套路、可能面临的法律风险，还有最关键的三条自救方案。更会带你算笔账：同样是欠款3万，拖着不还和协商分期能差多少钱？文末附赠债务规划四步法，记得看到最后！

　　银行那套逾期标记系统可不像橡皮擦，你猜猜看：逾期1-30天：短信轰炸阶段，征信报告显示"1"逾期31-60天：人工催收介入，征信显示"2"超过90天：直接标记"呆账"，五年内别想贷款买房

　　去年有个真实案例，小王因为失业逾期3个月，后来去申请车贷时发现利率比别人高1.5倍，这才知道征信有多重要。

　　你以为利息就是简单的5%？银行收的可都是复利+违约金：日息万分之五起步，按月计算复利最低还款额5%的违约金（多数银行标准）部分银行收取账户管理费

　　举个实际例子：

　　欠款3万元，逾期180天利息：×0.05%×元违约金：×5%×6个月9000元总成本直接多出元

　　从民事纠纷到刑事犯罪，中间就隔着两个关键点：民事诉讼：银行可申请冻结账户、拍卖财产信用卡诈骗罪：透支本金超5万+经两次有效催收+超3个月未还

　　去年杭州法院有个判例，张某透支8万后失联，最终被判有期徒刑1年半，这个教训太惨痛。

　　在逾期90天内，多数银行接受停息挂账：最长可分60期（5年）停止计算违约金减免部分利息信用卡＞网贷＞亲友借款优先处理可能涉及刑事的债务保留每月必要生活开支

　　与其拆东墙补西墙，不如试试这些方法：开发副业：利用技能接单（设计、文案、代驾等）精简开支：砍掉非必要消费（会员续费、外卖习惯）资产变现：二手物品挂闲鱼

　　最后送上实操方案：整理所有债务明细（建议用Excel表格）计算每月可支配还款金额主动联系银行说明困难达成协议后按时还款

　　记住，逃避永远解决不了问题。去年接触的案例中，及时协商的负债人比拖延的平均少还47%的利息。现在拿起手机给银行打电话，可能就是翻身的开始！