征信黑名单是什么意思影响及解除方法解析

前几天同事老张在茶水间跟我抱怨，说想换房贷款死活批不下来。我一听就猜到了：该不是进黑名单了吧？果不其然，就是之前他搞装修借的网贷有两次忘了还，结果现在成了"信用黑户"。今天就和大家聊聊这个让人头疼的问题。

其实银行压根没专门给谁开过什么黑名单，说白了就是征信报告"花"了。现在全国有近8亿人都有征信记录，每年新增不良记录的人数可是蹭蹭涨。只要你有以下这些操作，系统就会默默给你扣分：信用卡连着三次"忘记"还钱（哪怕只是晚还一天）车贷房贷超过半年不交（别以为银行找不到你）网贷平台借了钱玩消失（现在大数据厉害着呢）给朋友担保结果对方赖账（这年头别随便当保人）手机话费欠着不交（想不到吧？现在连这个都算）

去年我表弟想买二手车，首付都交了结果贷款下不来。后来一查征信，原来是大学时期的学生贷款没处理干净。当黑户的后果可不止贷不到款这么简单：

生活处处碰壁

坐飞机高铁？能买二等座就不错了；五星级酒店？想都别想；孩子上私立学校？可能要提供家长征信；现在连租个房子，房东都要看租客的芝麻信用分。

职场隐形门槛

我有个朋友去应聘财务主管，面试都过了，结果入职前公司查了他征信直接取消offer。现在不少公司特别是金融、大企业，招聘重要岗位都要背调征信。

创业处处受堵

想开公司找贷款？银行首先pass黑户；申请经营许可证？某些行业也会查法人征信；就连申请企业信用卡都有可能被拒。

去年帮我表弟成功把征信洗白了，整个过程总结出几个关键点：

第一步：清账要彻底

千万别想着只还本金，利息滞纳金一个子都不能少。去年帮表弟处理助学贷，光滞纳金就补了五千多。建议先列个清单：查清楚所有逾期记录对应的机构，挨个打电话确认还款金额。

第二步：半年观察期

还完钱别急着销卡，最好继续正常使用信用卡。记住准时还款，哪怕只是买瓶水刷个卡。我让表弟把手机所有还款日都设了3个提醒，还绑定自动还款。

特殊情况申诉

要是有客观原因（比如疫情期间失业、生病住院），准备好证明材料。我同事去年被隔离期间逾期，拿着社区证明找银行，最后成功撤销了不良记录。

终极大招

根据征信业管理条例，不良记录最长保留5年。但注意是从结清日算起！也就是说，要是欠款一直拖着不还，这个黑点就永远跟着你。

建议大家养成三个好习惯：

1. 每年至少查两次征信报告（手机银行就能查）

2. 绑定工资卡自动还款（别相信自己的记性）

3. 控制借贷次数（特别是网贷，点一次查一次征信）

最后提醒各位：现在市面上那些"花钱洗白征信"的都是骗子！征信系统是央行管的，可没有什么内部渠道能操作。信用就像存折，平时多存点信誉，关键时刻才不会掉链子。