公寓能贷款吗？这3个干货知识点必看！

　　最近好多粉丝私信问我："公寓到底能不能贷款啊？"其实啊，这个问题没那么复杂，但有几个关键点得先搞清楚。今天咱们就掰开了揉碎了讲，从公寓产权性质、贷款申请条件到不同贷款方式的优缺点，还会揭秘中介不会告诉你的3个避坑指南。无论你是想买商住公寓自住，还是打算投资收租，这篇超详细攻略都能帮你省下好几万冤枉钱！

　　先说结论：商业性质公寓确实可以贷款，但和普通住宅差别很大。上周陪粉丝去银行办贷款，亲眼看到隔壁窗口因为不懂这些门道被拒贷了...

　　银行主要看这4个关键点：房龄不超过15年（有些银行放宽到20年）个人征信记录两年内不能有连三累六月收入要覆盖月供2倍首付比例最低50%起

　　上个月有个客户明明条件达标却被拒，后来发现是栽在这几点：公寓要有独立厨卫（很多老式公寓没有）不能是酒店式托管公寓土地剩余使用年限＞贷款年限×2

　　帮大家整理了这张对比表，看完就知道怎么选最划算：

　　类型利率期限适合人群按揭贷款5.8%-6.5%10年首套房刚需抵押贷3.8%-4.5%3-5年有房族周转信用贷8%-18%1-3年短期应急

　　去年帮客户申请的案例，同样的公寓在不同银行居然能差出1.2%的利率！建议大家多问这几家：招商银行：新用户有利率折扣民生银行：接受共同借款人地方城商行：贷款成数可能更高

　　这里都是血泪教训总结的经验，特别是第3条...产权证要看清

　　一定要确认是商业用地性质，千万别碰小产权公寓！去年有个粉丝贪便宜买了工业用地公寓，现在根本没法交易。还款方式暗藏玄机

　　等额本息和先息后本的实际利息能差2倍！举个真实例子：贷款100万，10年期等额本息总利息约38万先息后本总利息高达58万续贷风险要防范

　　很多中介不会告诉你，抵押贷到期续贷时要重新审核资质。建议做好两手准备：留足6个月缓冲期提前准备备用金保持征信零瑕疵

　　最近政策又有新变化，这两点必须划重点：

　　2023年新政影响

　　多个城市开始严控商住公寓贷款，比如：深圳要求月流水覆盖月供2.5倍上海暂停酒店式公寓贷款成都新增物业费核查项税费计算陷阱

　　别只看月供！公寓交易还有这些隐形支出：契税3%（住宅只要1-3%）土地增值税最高30%每年1.2%的房产税

　　整理了几个高频问题，看看有没有你关心的：Q：公寓贷款影响住宅贷款吗？A：会上征信记录，首套房资格可能受影响Q：能用公积金贷款吗？A：绝对不行！这是商业性质房产Q：贷款被拒怎么办？A：先查这3个方面：①征信是否有逾期 ②收入证明是否达标 ③公寓是否符合银行要求

　　最后提醒大家，虽然公寓总价低，但贷款成本比住宅高得多。如果是自住，建议优先考虑住宅；要是投资，一定算清租金回报率。最近看到个不错的公式：年租金÷（总价+税费+装修费）×100%＞5%才划算。还有什么疑问欢迎留言，下期咱们聊聊《公寓转手秘籍》！