云南信托旗下贷款平台有哪些？产品特点、申请攻略全解析

作为深耕贷款理财领域的从业者，最近收到不少粉丝咨询云南信托的贷款产品。今天咱们就聊聊这家老牌信托公司旗下的网贷平台现状，包括云启贷、云逸贷等产品的真实特点、申请门槛和潜在风险。文章结合云南信托官网信息和行业动态，帮大家理清这些平台是否适合自己，避免踩坑。

云南国际信托有限公司（简称云南信托）创立于1991年，注册资本22亿元，是经央行批准的非银行金融机构。早期以传统信托业务为主，2016年开始布局消费金融，通过与助贷平台合作开展互联网贷款业务。截至2025年1月，其管理资产规模超3000亿元，在信托行业属于中游梯队。

不过要注意，云南信托本身不直接放贷，而是通过旗下3类渠道开展业务：

1. 自营平台：比如官网的"普惠金融"板块

2. 联合放款：与平安普惠、五矿信托等机构合作

3. 助贷模式：给小象优品、水牛小贷等平台提供资金

根据近两年公开信息，云南信托主要运营以下贷款产品：云启贷：针对中小微企业的经营贷，最高额度500万，期限1-3年，年利率8%-15%云逸贷：个人消费信贷，额度2-20万，可分12-36期，日息0.03%起（实际年化约10.95%）水牛小贷：小额短期周转产品，额度500-5000元，期限7-30天，年化利率高达24%

这些产品有几个共同特点：

1. 纯线上操作：从申请到放款全程手机完成

2. 利率玩"文字游戏"：宣传页用日息/月息计算，实际年化利率多在10%-24%

3. 资金到账快：审核通过后最快10分钟放款

根据用户反馈和行业调研，整理出这些关键风险点：征信查询授权：点击"查看额度"就会查征信，频繁申请容易弄花信用报告捆绑销售保险：部分产品强制搭售意外险，变相增加借款成本暴力催收投诉多：2024年黑猫平台有137条投诉涉及电话轰炸、爆通讯录

这里特别提醒：云南信托的逾期记录会上传央行征信，哪怕只逾期1天也会在系统留痕。有位粉丝就吃过亏，因为忘记还款日，第二天补上后仍然收到征信提示短信。

根据产品特性，建议以下3类人优先考虑：小微企业主：云启贷的纳税贷产品，适合有稳定流水但缺抵押物的个体户征信"白户"：云逸贷对大数据风控较宽松，适合没信用卡记录的年轻人应急周转：水牛小贷虽然利率高，但胜在审批快，适合短期救急

不过要注意，学生、无固定收入群体、征信有当前逾期记录的人，基本都会被系统秒拒。

从云南信托总裁舒广的公开讲话来看，2025年他们重点在资产服务信托和标品业务发力。个人推测网贷业务可能呈现两个变化：逐步收缩高利率的现金贷产品（如水牛小贷）加大对小微企业供应链金融的投入

建议持续关注官网公告，特别是贷款利率调整和产品下架信息。去年就有用户遇到还款中产品突然停贷，被迫提前结清的情况。

总结来说，云南信托的贷款产品在审批效率上有优势，但综合成本高于银行信用贷。建议大家优先考虑银行产品，实在不符合条件再尝试这类信托系网贷，同时做好资金规划避免逾期。