什么贷款不需要信用分就能借？这几个贷款不用信用分

信用分不够就借不到钱？其实市面上存在多种不需要信用分审核的贷款方式。本文整理了6种真实存在的免信用分贷款类型，包括抵押贷款、担保贷款、发薪日贷款等，详细解析它们的申请条件、利率特点和使用场景，帮你在紧急资金需求时找到适合自己的解决方案，同时提醒注意高风险贷款的潜在隐患。

说到不用查信用分的贷款，很多人第一反应就是抵押贷。这类贷款主要看你的抵押物价值，比如房子、车子或者贵金属。我之前有个朋友因为创业失败信用分掉到500以下，最后用老家闲置的二手房做了二次抵押，居然真的批下来20万。

常见的有两种形式：

房产抵押贷：能贷到房产估值5070%的资金，年利率一般在4%8%之间

汽车抵押贷：最快当天放款，但要注意很多机构要求车辆不超过8年车龄

不过要注意啊，去年有个新闻说有人拿假房产证骗贷被抓，所以正规机构现在都会要求：

抵押物产权清晰

提供购买发票和完税证明

签订强制执行公证

如果你能找到信用良好的担保人，很多银行和信用社其实愿意放款。我表弟大学刚毕业那会儿，就是让他爸做担保人贷到了创业启动金。这里要划重点：担保人要承担连带还款责任，要是借款人还不上，担保人的房子车子都可能被拿去抵债。

根据银监会数据，2022年担保贷款平均通过率比信用贷款高37%，但要注意：

担保人信用分通常要求680以上

贷款金额不超过担保人月收入的10倍

部分机构会同时查借款人和担保人的信用分（但主要看担保人）

也就是我们常说的payday loan，虽然这玩意儿在知乎上被喷得很惨，但确实是不查信用分的。上周楼下便利店王大姐孩子住院，就是通过某平台借了5000块应急，她说整个流程就拍了工资流水和身份证。

不过这里要敲黑板！这类贷款有三大坑：

1. 年化利率超高：法律规定不得超过36%，但实际很多机构用"手续费"名义做到50%以上

2. 还款周期极短：通常要求下次发薪日全额还清

3. 容易陷入债务循环：有人借了3000块，半年滚到2万多的真实案例

把金链子、名表往柜台一放，当场就能拿到现金。去年金价暴涨的时候，我邻居把结婚金镯子当了周转生意，两个月后赎回还赚了差价。这种方式最大的优势是完全不看信用记录，但要注意：

典当行对物品估值通常只有市场价5070%

月综合费率一般在2.5%4.7%之间

超过赎当期5天就变成"绝当品"（直接归当铺所有）

这个其实是最古老的借贷方式，但很多人拉不下面子。我同事去年买房差8万首付，在家族群里发了借款声明，约定3%的年利息，结果5个亲戚抢着借给他。这种方式要注意：

建议写纸质借条并公证

明确约定还款时间和方式

最好通过银行转账留痕

最近在沿海城市开始流行的"标会"、"互助会"，本质上是民间信用合作社。比如我们小区的宝妈群，就搞了个10人互助小组，每人每月存2000，急需用钱的可以申请使用资金池。这种模式：

完全依靠成员间的信任

通常不需要利息或低息

存在倒会风险（发起人卷款跑路）

虽然这些贷款不查信用分，但有三个重点必须牢记：

1. 算清实际成本：把手续费、服务费折算成年利率

2. 评估还款能力：月还款额不要超过收入的40%

3. 保留借款凭证：聊天记录、转账截图都要保存好

最后说句掏心窝的话，不到万不得已别碰那些利息超高的贷款。我见过太多人因为2万块的应急借款，最后滚成几十万债务的。如果真的需要资金，建议优先考虑抵押贷或正规担保贷款，虽然流程麻烦点，但安全系数高得多。