征信花了算不算黑户？3个判定标准教你自查

　　最近收到好多粉丝私信，说自己申请贷款总被拒，怀疑征信是不是"黑户"了。其实这里有个误区——征信花了≠黑户！很多朋友看到征信查询次数多就慌得不行，今天咱们就掰开揉碎说说这俩概念的区别。我整理了银行内部评判的3大硬指标，还准备了3个月修复征信的实用方案，看完你就知道怎么避免踩雷，重新养出"漂亮"的信用报告！

　　上周有个粉丝小张急吼吼找我，说半年申请了8次网贷都没过，手机银行显示"综合评分不足"。这里要敲黑板了！征信花主要指查询次数多、账户数量多，而黑户是存在严重违约记录。就像小张这种情况，其实属于"灰名单"，还没到黑户的程度。征信花的表现：最近半年有10次以上硬查询记录黑户的特征：存在"连三累六"逾期记录（连续3个月或累计6次）关键区别：征信花是"太活跃"，黑户是"有污点"

　　去年帮朋友处理过个典型案例：小李因为信用卡年费逾期4次，结果车贷被拒。后来发现银行除了看逾期次数，还会综合评估这三个维度：

　　银行系统会自动扫描最近24个月的记录，特别注意以下情况：近6个月有超过3次逾期存在超过90天的呆账记录同一账户连续两个月最低还款

　　上个月有个做生意的粉丝，因为关联企业被列为失信被执行人，结果个人贷款也被拒。这里有个冷知识：银行会查你的关联手机号、紧急联系人甚至收货地址！

　　根据人行最新数据，信用评分低于550分会被多数银行直接拒绝。主要扣分项包括：信用卡使用率超过80%网贷账户超过5个频繁更换工作单位

　　去年帮表弟成功洗白征信的经历，可以给大家参考：

　　立即停止所有贷款申请注销不用的信用卡账户设置所有账单自动还款

　　表弟当时做了这几件事：保留2张使用5年以上的信用卡每月消费控制在额度的30%以内办理了话费分期增加履约记录

　　这时候可以主动出击了：向银行申请《个人信用报告异议申诉》适当办理抵押类贷款刷新记录参加银行信用管理课程（有的银行可以加分）

　　最近发现不少中介打着"征信修复"的旗号骗钱，大家一定要注意：声称可以"内部消除记录"的绝对是骗子频繁查征信不会提高通过率注销账户不能消除历史记录

　　最后提醒大家，征信修复是个循序渐进的过程。按照我说的方法坚持半年，你会发现贷款审批通过率明显提升。如果有具体问题，欢迎在评论区留言，看到都会回复！