有网贷会影响房贷申请吗？影响大吗解析

最近身边好多朋友都在关心这个问题：之前用过网贷会不会影响房贷申请？今天就跟大家聊聊我了解到的真实情况。

一、网贷和房贷的关系没那么简单

首先要明确一点：网贷本身不是房贷申请的"死刑判决书"。银行审批房贷主要看三个重点：你的还款能力、信用记录和整体负债情况。

1、信用记录最关键

每次申请网贷都会在征信报告里留下记录。如果你每次都准时还款，银行反而会觉得你是个守信的人。但要是出现"连三累六"（连续3个月逾期或累计6次逾期），基本就和低息房贷无缘了。

2、负债比例要算清楚

银行会拿你的月收入和现有负债作比较。比如说你每月到手2万，但花呗、借呗、信用卡加起来每月要还1万，这个负债率就达到50%了。这时候再申请1万月供的房贷，银行就可能要求提高首付比例。

3、网贷类型要注意

现在有些网贷产品会上征信，有些则不会。但别抱侥幸心理，正规银行的房贷审批会查得非常仔细。之前就有朋友因为某购物平台的分期付款没及时还清，导致房贷审批拖了两个月。

二、六个实用应对技巧

1、提前半年做准备：计划申请房贷前6个月，最好结清所有网贷。现在很多网贷都能提前还款，记得要开结清证明。

2、优化信用卡使用：信用卡使用额度不要超过70%，最好保持在30%-50%之间。银行不喜欢"刷爆卡"的用户。

3、控制征信查询次数：最近半年不要频繁申请贷款或信用卡，每次申请都会留下查询记录。建议每年自查1-2次征信即可。

4、现金流水要漂亮：提前半年开始养流水，每月固定日期往银行卡里存钱，最好能覆盖月供的2倍以上。

5、首付来源要干净：现在银行查首付特别严，千万别用网贷资金当首付。提前半年把首付款存在固定账户里，不要有大额异常转账。

6、选择合适的银行：不同银行对网贷的容忍度不同。可以找贷款中介咨询，他们清楚哪些银行政策更宽松。

三、特殊情况处理方案

遇到这些问题别慌：有网贷但已结清：保留好结清证明，主动提供给银行征信有逾期记录：先还清欠款，等5年自动消除。着急的话可以写情况说明，有些银行会给机会负债率超标：找父母做共同还款人，或者增加首付比例网贷记录太多：提前结清后保持3-6个月良好记录，用新记录覆盖旧记录

最后提醒：

现在银行贷款政策经常变动，最好的办法是提前找银行客户经理详细咨询。我同事去年买房时，就因为提前半年开始准备，虽然有过网贷记录，最后还是拿到了4.2%的优惠利率。记住，银行不是要为难借款人，他们只是需要足够的还款保障。只要提前规划、诚实面对，有网贷记录照样能顺利拿到房贷。